Des travaux à effectuer, des équipements à acheter, des vacances à faire, quels que soient vos projets, ils peuvent faire l’objet d’un financement. Pour aider les particuliers à concrétiser leurs rêves, les banques mettent à leur disposition le crédit à la consommation. D’un montant compris entre 200 et 75 000 euros, il peut servir à payer tous types d’entreprises à l’exception d’une construction ou d’une acquisition immobilière. Il peut être conclu pour une durée allant de 3 à 84 mois. Pour en bénéficier, les intéressés doivent respecter un certain nombre de démarches qu’il convient de connaître.
Les précautions à prendre avant de souscrire un crédit à la consommation
La première chose à faire lorsqu’on veut contracter un prêt auprès d’une banque est de définir ses besoins réels. Il convient de préciser que le crédit est un engagement sérieux et qu’il faut le rembourser. Il impactera directement vos finances. Il est de ce fait important de trouver une offre qui correspond parfaitement à votre situation. Pour ce faire, la meilleure solution est de mettre en parallèle plusieurs propositions de crédit.
Faire une comparaison des offres de crédit
En matière de prêt, il n’est jamais conseillé de s’engager à la première suggestion de crédit qui vous est faite. Il faut prendre le temps de s’informer sur les conditions de crédit. Pensez également à faire une comparaison entre deux ou plusieurs propositions. Pour ce faire, vous pouvez passer par un comparateur de crédit en ligne. C’est bien plus simple que de faire le tour des agences pour recueillir des renseignements. Cet outil offre un certain nombre d’avantages non négligeables à savoir :
- Un gain de temps : toute l’opération se déroule sur la toile, vous pouvez le faire depuis chez vous ou dans tout autre endroit du moment que vous avez internet et un smartphone, une tablette ou un ordinateur.
- La possibilité de faire des économies : aucun déplacement à faire, donc moins de frais. Vous n’avez pas besoin d’engager un courtier dont le service est payant. À noter que l’utilisation de ce logiciel est totalement gratuite.
- Bénéficier de conditions avantageuses que ce soit en termes de taux et de coût du crédit. Il faut savoir que les organismes financiers peuvent proposer des taux différents.
Simuler son prêt
Lorsqu’on a trouvé une proposition de prêt qui se rapproche de votre recherche, il convient maintenant d’effectuer une simulation en ligne. Il faut savoir que la majorité des banques disposent sur leur site d’un outil permettant aux internautes de le faire. À l’instar d’un comparateur, son utilisation est totalement gratuite et ne vous engage en rien, ni l’organisme prêteur. Il permet notamment de connaître le montant que l’on peut emprunter, les mensualités, le coût du crédit, etc.
Son mode d’emploi est extrêmement simple. Il suffit de se rendre sur le site d’un établissement de crédit et de remplir un formulaire. Vous devez alors fournir certaines informations. Ce sont notamment :
- Le projet envisagé : il peut s’agir d’un achat, de travaux ou autres,
- La somme désirée,
- Le délai de remboursement que l’on souhaite.
En l’espace de quelques secondes, un montant d’argent, de mensualités, un taux débiteur, un TAEG vous seront proposés. Pour explorer toutes les possibilités, n’hésitez pas à simuler plusieurs durées. Cela vous permettra de connaître le délai qui vous ira le mieux.
Types, demande et conditions d’octroi d’un crédit à la consommation
Il faut savoir que les établissements de crédit n’en proposent pas un seul, mais plusieurs prêts à la consommation. Cela est fait dans le but de subvenir aux besoins de chaque emprunteur.
Les différents types de crédit à la consommation
Dans la pratique, on distingue deux grandes catégories de prêts à la consommation à savoir le crédit affecté ou non à un achat.
Le crédit affecté
Il est destiné à financer l’acquisition d’un bien spécifique ou à payer une prestation. La somme octroyée ne peut alors servir à autre chose que celle prévue dans le contrat de prêt. Une obligation de justification pèse dans ce cas au bénéficiaire. Son principal avantage est qu’il offre une certaine sécurité à l’emprunteur. Il faut savoir que :
- Le remboursement ne commence à courir qu’après la livraison du bien,
- L’on peut refuser l’équipement s’il ne correspond pas aux critères qu’on a demandé,
- Si le bien n’est pas livré, le crédit est annulé,
- Si le prêt n’est pas accordé, la vente n’aura pas lieu.
Ce type de financement peut se décliner sous plusieurs formes. Ce sont notamment le crédit :
- Auto,
- Travaux,
- Piscine,
- Voyage,
- Étudiant.
Il faut savoir que le crédit-bail, la LOA et la LLD entrent également dans cette définition.
Le prêt non affecté
Comme son nom l’indique, il n’est lié à aucun achat spécifique. Il permet à l’emprunteur d’utiliser la somme d’argent mise à sa disposition comme bon lui semble. En d’autres termes, il peut servir à financer n’importe quel type de projet à l’exception des achats immobiliers. Le client n’a pas à fournir de justification en ce qui concerne ses dépenses. Il est très sollicité par les particuliers en raison de sa flexibilité. Les crédits non affectés sont :
- Le prêt personnel,
- Le crédit renouvelable,
- Le rachat de crédits.
Comment faire une demande de crédit à la consommation
Quel que soit le type de crédit à la consommation que l’on souhaite souscrire, la procédure reste pratiquement la même. Il convient en premier lieu de se rapprocher d’une banque ou de tout autre organisme de prêt et de leur formuler votre demande. Il faudra alors monter un dossier. Pour appuyer sa requête, l’emprunteur doit fournir plusieurs documents. Ils peuvent varier en fonction de l’établissement financier. Ce sont notamment :
- Une pièce d’identité : une carte ou un passeport,
- Les trois derniers bulletins de paie,
- Les 3 derniers avis d’imposition pour les non-salariés,
- Un RIB,
- Un justificatif de domicile.
Ils vont permettre à votre prêteur d’analyser votre situation et de juger de votre solvabilité. Ce n’est qu’après qu’il va décider de vous accorder un crédit.
Les conditions d’obtention d’un prêt
Toutes personnes qui font une demande de crédit doivent réussir à convaincre les banques de leur octroyer un financement. Pour ce faire, les candidats au prêt doivent répondre à un certain nombre d’exigences. Ils doivent avoir un bon profil emprunteur. Cela implique notamment de :
- De disposer d’un taux d’endettement raisonnable : le seuil à ne pas dépasser pour espérer obtenir un crédit la consommation est de 33 %. Au-delà de ce chiffre, les banques seront moins enclines à accéder à une demande de prêt.
- De souscrire certaines garanties telles, une assurance crédit, une hypothèque, une caution.